가족 간 계좌이체 8월 시행 기준 총정리｜AI 감시로 달라지는 송금 현실

2025년 8월, 가족 간 계좌이체가 달라집니다

 

“가족끼리 돈 주고받는 게 뭐 어때서?”
아마 대부분 이렇게 생각하실 거예요. 그런데 2025년 8월부터는 이야기가 달라집니다.

 

👉 국세청이 AI(인공지능) 기반 계좌 감시 시스템을 전면 가동하면서,
부모님께 용돈을 드리거나 자녀에게 학비를 보내는 단순한 송금까지도 실시간 분석 대상이 됩니다.

✔ 50만 원, 100만 원짜리 소액 송금이라도 매달 반복되면 ‘증여’로 의심될 수 있다는 사실!
✔ 이제는 ‘가족 간 계좌이체=무조건 안전’이라는 생각을 버려야 합니다.

🔎 왜 이렇게까지 바뀌는 걸까?

국세청은 2025년 8월부터 계좌이체 패턴을 AI로 분석해, 세금 누락과 불법 증여를 잡아내겠다고 발표했습니다.

 

📌 바뀌는 이유 3가지
1️⃣ 편법 증여 차단: 고액 자산가들이 소액으로 쪼개 송금하는 걸 막기 위함
2️⃣ 탈세 방지: 증여세를 피하려고 가족 이름을 이용한 송금을 탐지
3️⃣ AI·빅데이터 활용: 자동으로 ‘이상 거래’를 선별하고, 필요하면 세무조사 착수

➡️ 결론은?
앞으로는 ‘생활비’, ‘교육비’, ‘병원비’라는 명확한 이유와 증빙 없이 주고받는 돈은 세무조사 가능성이 커진다는 것입니다.

💰 가족 간 계좌이체, 세금 폭탄을 피하려면? (비과세 한도 총정리)

👨‍👩‍👧 관계	✅ 비과세 한도 (5년 합산 기준)
💑 배우자	6억 원
👩‍🎓 성인 자녀	5,000만 원
👶 미성년 자녀	2,000만 원
👵 부모·조부모(직계존속)	5,000만 원
👭 형제·자매	1,000만 원

👉 포인트:

• 2025년 8월부터는 ‘10년 합산 기준’ → ‘5년 합산 기준’으로 변경됩니다.
• 즉, 5년 안에 한도를 넘으면 바로 증여세 신고 대상입니다.
• 단 한 번에 넘기든, 여러 번 나눠 보내든 누적 금액이 중요합니다.

⚠️ AI가 주목하는 ‘위험한 송금 패턴’

이제 AI는 금액뿐 아니라 ‘패턴’까지 추적합니다.
다음과 같은 행동은 증여세 조사를 부를 가능성이 큽니다.

✅ 매달 50만~100만 원씩 같은 사람에게 송금
✅ 용도 없는 반복 송금 (이유 안 밝힘)
✅ 송금 후 현금 인출 → 다시 입금 (자금 세탁으로 의심)
✅ 여러 가족 계좌를 돌아가며 송금 (편법 증여로 판단 가능)

 

👉 즉, 단순히 금액만 적다고 안심하면 안 됩니다.
이제는 ‘왜 보냈는지’, ‘증빙이 있는지’가 핵심입니다.

📝 가족 간 송금, 안전하게 하는 법 5가지

💡 “이제 그냥 보내면 위험하다!” 안전하게 보내려면 이렇게 하세요.

✅ ① 차용증 작성하기 (필수)

• 원금, 상환 기간, 이자율(연 4.6% 이상)을 반드시 명시
• 단순 문서 작성이 아닌 공증 또는 인감 날인까지 하면 더 안전

✅ ② 이체 메모란 꼭 활용하기

• ‘생활비’, ‘교육비’, ‘병원비’ 등 명확한 목적을 기재
• ‘선물’, ‘고마워’ 같은 애매한 표현은 피하세요

✅ ③ 증빙자료 모아두기

• 송금 내역, 영수증, 계약서 등 나중에 자금출처 조사에 대비

✅ ④ 현금 인출·재입금 피하기

• AI는 현금 거래를 ‘흐름이 끊긴 돈’으로 판단해 리스크가 큽니다

✅ ⑤ 한도 관리 철저히 하기

• 5년 합산 금액 기준으로 얼마를 보냈는지 꼭 체크

❓ FAQ (많이 하는 질문)

Q1. 부모님께 매달 50만 원씩 드리면 괜찮나요?
👉 명확한 용도와 증빙 없이 반복 송금하면 AI가 의심할 수 있습니다.
‘생활비’라고 적고 영수증·명세서를 챙겨 두세요.

 

Q2. 차용증만 있으면 세금 문제없나요?
👉 NO! 차용증만 작성하고 상환·이자 지급이 없다면 증여로 간주됩니다.
공증까지 받으면 더 확실합니다.

 

Q3. 자녀 → 부모 송금도 감시하나요?
👉 네. 부모 → 자녀뿐만 아니라, 형제·자매 간 송금도 전부 감시됩니다.

✅ 정리 – 지금 당장 해야 할 체크리스트

✔ 자주 송금하는 계좌 확인하기
✔ 차용증, 공증 준비하기
✔ 이체 메모 습관 들이기
✔ 증빙자료 폴더 만들어 보관하기

👉 2025년 8월부터는 “가족끼리니까 괜찮겠지”라는 생각이 위험합니다.
👉 지금부터 송금 습관을 바꾸는 것만으로도, 세무조사 리스크를 크게 줄일 수 있습니다.

✅ 마무리 

2025년 8월부터 시작되는 가족 간 계좌이체 AI 감시 제도, 이제 단순한 송금이라도 신중해야 합니다.
부모님께 드리는 용돈, 자녀 학비, 형제간 생활비 지원까지 ‘가족끼리니까 괜찮겠지’라는 생각은 이제 위험합니다.

 

👉 핵심 포인트 다시 체크!
✔ 5년 합산 한도를 반드시 기억하기
✔ 차용증·공증 준비해 세무조사 대비하기
✔ 이체 메모와 증빙자료 꼼꼼히 챙기기

 

앞으로는 작은 습관 하나가 세금 폭탄을 막는 열쇠가 됩니다.

오늘 글을 통해 2025년 8월 가족 간 계좌이체 변화를 제대로 이해하고, 미리 준비해 두신다면 불필요한 세무 리스크를 크게 줄일 수 있습니다.

👉 혹시 지금 가족에게 송금하고 있는 내역이 있나요?
👉 지금 바로 계좌 내역을 점검하고, 차용증 작성부터 시작해 보세요!

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